資産形成・財務戦略 転職を繰り返すエンジニアの企業型DC・iDeCo移換手続き｜放置すると起きる「自動移換」の落とし穴
はじめに結論から言うと、企業型DC（企業型確定拠出年金）に加入していた人が退職・転職した場合、加入者資格を喪失した月の翌月から6ヶ月以内に移換手続きをしないと、資産が「自動移換」され、運用が止まったまま手数料だけが引かれ続けます。転職回数が...
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資産形成・財務戦略 副業収入がある技術者の確定申告と資産形成の両立｜2027年の青色申告75万円控除に備える
はじめに結論から言うと、会社員が副業をしている場合、副業の所得（収入−経費）が年20万円を超えると所得税の確定申告が必要です。ただし見落とされやすいのが、20万円以下でも住民税の申告は必要という点です。さらに令和8年度税制改正により、青色申...
資産形成・財務戦略 フリーランスエンジニアの資産形成｜厚生年金がない分をどう埋めるか
はじめに結論から言うと、フリーランスエンジニアが厚生年金のない分を埋める主な選択肢は「iDeCo」「国民年金基金」「小規模企業共済」の3つで、いずれも掛金が全額所得控除の対象になります。さらに2026年12月分から、自営業者（第1号被保険者...
資産形成・財務戦略 育休復職後・30代看護師の資産加速戦略｜世帯収入での投資設計
はじめに結論から言うと、結婚後は新NISAの非課税保有限度額（1,800万円）を夫婦それぞれの名義で活用できるため、世帯単位で見た非課税枠は単身時代の実質2倍に広がります。本記事では、以前の記事で扱った28歳看護師の架空モデルケースが5年後...
資産形成・財務戦略 【シミュレーション】年収1,000万円エンジニアの場合、iDeCo・新NISA戦略はどう変わるか？
はじめに結論から言うと、年収1,000万円クラスになると、iDeCoの節税効果は税率区分（累進課税）の上昇によって年収700万円クラスより大きくなりやすく、さらに2026年12月分からiDeCoの拠出限度額そのものが引き上げられる予定です。...
資産形成・財務戦略 「いつか結婚したら考えよう」が一番危ない——28歳看護師が今すぐ始めた”崩れない”資産形成術
はじめに結論から言うと、看護師のような「安定した収入だがライフイベントで一時的に収入が下がりやすい」職種ほど、結婚・出産・育休が来る前に資産の土台を作っておくことがリスクヘッジになります。本記事では、28歳看護師「Mさん」という架空のモデル...
資産形成・財務戦略 【シミュレーション】35歳エンジニアが月5万円を5年間運用したら何が起きたか？
はじめに結論から言うと、年収700万円クラスのエンジニアが月5万円を「iDeCo・新NISA・特定口座」の3本柱に自動積立で5年間続けた場合、試算上の実質リターン（含み益＋節税効果）は約70.7万円になります。本記事では、35歳ソフトウェア...